Er du ute etter et billig forbrukslån, kan en finansagent være til god hjelp. Det er mange situasjoner man kan havne i, der slike låneløsninger er et alternativ. Mange bruker denne formen for lån, ikke bare til rent forbruk i form av klær, reiser og moro, men også til investeringer. Det vanligste er oppussing i eget hjem, innkjøp av hvitevarer som går i stykker, investering i bil, motorsykkel eller annet (les om bruksområder på lån).

På lik linje som med agenter for boliglån, finnes det mange gode agenter for forbrukslån. Merk deg at disse også kan bli omtalt som finansmeglere, lånemeglere og slike termer.

Hva er fordelene med en finansagent?

I hovedsak er det tre fordeler med å bruke en finansagent når du søker om forbrukslån. Det mest åpenbare er at du sparer tid og innsats. Søker du om lån gjennom for eksempel Lendo, er det 8 banker som kommer til å vurdere søknaden din (les omtale av Lendo). Dette er bankene Lendo samarbeider med, og alle er blant de beste på sitt felt. Du kan selvsagt sjekke på finansagentens hjemmeside, og se hvilke banker de samarbeider med, for så å søke selv direkte til hver bank. Det eneste du oppnår da er å ha brukt omtrent 8 ganger mer tid, enn om du brukte agenten. Finansagenter sparer deg for tid. Med mange søknader og tilbud, er det bedre sjanse for at du finner det forbrukslånet som er mest gunstig.

Dernest er det slik at en søknad om forbrukslån som ankommer bankene via en finansagent, ofte får bedre rentebetingelser. Bankene vet at agenten samarbeider med flere enn bare dem selv. Da hender det at de gir et noe bedre rentetilbud enn om søknaden kommer direkte fra en potensiell lånekunde. Forskjellene på renter er ikke de helt store, men her monner et hvert prosentpoeng.

Finansagenter har også lang erfaring med kreditter og forbrukslån. Telefinans har for eksempel operert i dette markedet i rundt 30 år. Denne erfaringen gjør agentene til en god rådgiver i flere sammenhenger. For eksempel vil en god agent råde deg til å låne mindre, eller ikke i det hele tatt, dersom de vurderer det slik at økonomien din er for svak. Agenten har ofte bedre forutsetninger for å vurdere slike ting. De vil også ha en bedre oversikt over hvilke rentenivåer som kan regnes som bra. Skal du refinansiere, vil en agent raskt kunne se både om det vil lønne seg, og hvilke banker som gir de beste tilbudene.

Koster det noe å bruke en finansagent?

Det koster ikke ei eneste krone å søke om lån gjennom en finansagent. Norsk finanslovgivning sørger for dette (Finansloven). Det sier seg nesten selv. Alle søknader om forbrukslån er nemlig totalt uforpliktende. Det ville vært merkelig om du skulle måtte betale for et lånetilbud, som du kanskje aldri takker ja til.

Finansagenters inntekter er basert på en provisjon fra bankene. Som eksempel, søker du gjennom Centum Finans, får du tilbud om forbrukslån fra inntil 11 banker. Dersom du da velger lånetilbudet fra Santander Consumer Bank, som er en av Centum Finans sine samarbeidende banker, vil Santander betale en provisjon til agenten. Denne kostnaden vil ikke innvirke på dine kostnader med lånet. Som nevnt ovenfor, det er faktisk gode sjanser for at ditt lån ble billigere enn om du søkte direkte til banken.

Mange lurer på om finansagenter er til å stole på, og om de vil videreformidle kun de tilbudene de selv tjener mest provisjon på. Svaret der er nok ”nei”, så dumme er de ikke. Du får som regel en oversikt over alle tilbudene i svaret ditt, rett etter at du søkte. Der vil du selv se hvilket tilbud som er best. Dersom agenten anbefaler et tilbud som er åpenbart dyrere for deg, ville det vært regelrett idiotisk av agenten.

Eksempler på finansagenter

Vi har nevnt Lendo som en av de finansagentene for forbrukslån som er blant de bedre. Lendo har stødige eiere (Schibsted, samme eiere som Finn.no, VG og Aftenposten) og er kjent for god service. Bankene som inngår i dette samarbeidet, er kjente og stødige, og er banker vi normalt anbefaler i alle tilfeller. Din søknad om lån via Lendo, blir vurdert av 8 banker per i dag.

Finansagenter som Axo Finans og Aconto Finans er også gode selskap, som fremskaffer tilbud fra mange kjente banker. Det anbefales i tillegg å vurdere nykommeren CompareKing, som samarbeider med flere mindre og fleksible banker. Vil du ha en kreditt fremfor et forbrukslån, kan du velge Online24. Deres portefølje inkluderer et lån som er disponibelt når du trenger det, mens du kun betaler renter for den delen av lånet du velger å overføre til kontoen din.

Zen Banking er en av de få stedene man kan henvende seg for forbrukslån, dersom man har betalingsanmerkninger. De har spesialisert seg på refinansiering av denne typen gjeld. Normalt er det bare å glemme å få forbrukslån eller kredittkort, når gjeldsproblemer har forårsaket anmerkninger. Ved å løse inn gjelda som ligger til grunn, blir betalingsanmerkningen slettet. Et krav er normalt at du må stille med sikkerhet for denne typen forbrukslån. Sikkerhet er da i form av at banken tar pant i en eiendom eller bolig du eier.

Samarbeidende banker

Flere finansagenter samarbeider som nevnt med mange banker, enkelte helt opp til 12-13 stykker. Det gjør at enkelte banker vil overlappe noe fra agent til agent. For eksempel har Centum Finans et samarbeid med Ikano Bank, noe også Axo Finans har. Dette kan man være litt oppmerksom på. Det vil for eksempel ikke være noe særlig poeng å søke hos to finansagenter som samarbeider med akkurat de samme bankene.

Årsakene til at dette er tilfelle er flere. Enkelte finansagenter kan ses på som en underavdeling eller franchisetaker av en større agent. Andre ganger er det bortimot rene tilfeldigheter. Selv om antallet banker er høyt, gjelder det samme også for agentene. Dermed ville det vært rart om det ikke var en viss overlapping.

Forskjellene på hvilke banker de samarbeider med, er som regel markante nok til at man godt kan benytte seg av flere finansagenter. Når du søker om forbrukslån vil du jo ha det beste tilbudet. Det finner du som sagt kun dersom du undersøker flere muligheter (eller har flaks og treffer rett på første forsøk). Så selv om to agenter kan ha enkelte felles samarbeidspartnere, vil differansen likevel tilsi at man kanskje burde søke hos begge.

Hvordan søke via en finansagent

Søknadsskjema hos en finansagent fungerer på samme måte som hos hver enkelt bank. Du fyller du ut på kort tid, der hvert enkelt felt er mer eller mindre selvforklarende. Mange finansagenter lar deg benytte BankID når du søker. Du får økt sikkerhet med BankID. Med elektronisk signatur, slipper du å vente på at søknaden eller lånepapirene skal ankomme banken.

De fleste finansagenter aksepterer også at du søker sammen med en medlåner. Dette er en person som da blir delansvarlig for lånet. Et forbrukslån med medlåner gir ofte bedre rentebetingelser og øker sjansene for at lånet blir innvilget.

Du kan refinansiere annen gjeld gjennom alle finansagenter. Som når du søker direkte til bankene, må du da oppgi dette i søknaden. Som regel er det kun å hake av i en boks, samt oppgi hvilke lån eller kreditter det er du vil refinansiere. Du vil sannsynligvis måtte gi fullmakt på et eller annet vis (som oftest gjøres dette elektronisk) slik at banken du velger kan innfri den gjelda du refinansierer, på dine vegne (les her om refinansiering).

Søknaden er uforpliktende og du kan søke via så mange banker og finansagenter du vil.